Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

У банка есть только два рабочих дня, чтобы дать ответ.

Обращайтесь с жалобой в Центральный Банк РФ.

Если в течение двух дней ваш банк не дает ответ на ваше заявление, вам нужно отправить заявление с изложением происходящего в ЦБ РФ (по обычной почте, через интернет-приемную Банка России).

Вы также можете позвонить на горячую линию 8 800 250–40-72. Заявление незамедлительно ставится в обработку, после чего вас уведомят о решении.

Если причина блокировки – решение суда, нужно исполнить его требования (погашение долга, оплата штрафа и другое).

Если блокировка вызвана нарушением пункта закона 115 о легализации, необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий законность операций.

Важно

Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет).

Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка.

Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём. По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк.

Для ИП

Полный список документов включает в себя:

  • Оригинал внутреннего паспорта РФ;
  • Справка из ЕГРИП по форме Р60009, свидетельствующая о регистрации предприятия;
  • Выписка из ЕГРИП, надлежащим образом заверенная сотрудником Реестра или нотариусом;
  • Карточка образцов подписей и печатей;
  • Заполненная на фирменном бланке анкета о бизнесе клиента и о нем самом;
  • В случае, если документы подает не сам предприниматель, а его представитель, нужная нотариально заверенная доверенность;
  • Паспорта и приказы о назначении от тех лиц, кто будет иметь доступ к расчетному счету помимо самого предпринимателя;
  • Если клиент ведет лицензионную деятельность, нужно предъявить оригинал лицензии.

Для ООО

  • Устав либо Учредительный документ.

Приведем позиции некоторых популярных банков среди ИП и ООО:

Особое внимание крупным платежам. Делайте операции свыше 600 тысяч рублей максимально понятными и прозрачными для мониторинга. Банк в обязательном порядке отслеживает их, равно как и операции с недвижимостью на сумму свыше 3 миллионов рублей.

Но не пытайтесь перехитрить банк, разбивая крупный платеж на несколько мелких: это действие вызовет еще большие подозрения.

Снимайте меньше наличных. Даже если вам удобнее поступать иначе, оплачивайте крупные покупки со своего расчетного счета.
Это может быть аренда офиса, доставка воды, канцелярские принадлежности, служебный транспорт.

Вместо наличных используйте корпоративную карту.

Переводы на счета резидентов РФ в их банки за границей.

  • Если открытый паспорт сделки не был закрыт вовремя, и в течение 180 дней нерезидент не исполнил свои обязательства по договору.

Виды деятельности, подлежащие особому контролю:

  • Переводы по агентским договорам.
  • Переводы по инвестиционным договорам.
  • Переводы за приобретение ПО или интеллектуальной собственности.
  • Перевод за международные перевозки или туристические услуги.
  • Купля-продажа недвижимости за рубежом.
  • Приобретение долей в иностранной компании.
  • Купля-продажа ценных бумаг и векселей.
  • Перевод по исполнительным документам

По операциям с наличными:

  1. Зачисление крупных сумм в течение короткого периода на р/с “нулевки” или того, кто последние 3 месяца не проводил операции или проводил что-то микроскопическое.

Раньше был отличнейшим банком. Обслуживание РКС было бесплатным. Никто не лез к тебе в бизнес, не указывал, что делать и не следил за тобой. Поддержка была на уровне, и заботилась о репутации.

Потом обслуживание выросло до 500 руб. А после сразу до 900 руб. Но, несмотря на это, мы продолжали оставаться клиентами банка, т.к.

ценили его хорошее отношение к клиенту и индивидуальный подход, его репутацию и некую надежность на финансовых рынках.

Что имеем сейчас? Массовая блокировка счетов ООО и ИП без объяснения причин и предупреждений! Слежка и наблюдение за клиентами. Массовые требования предоставить какие-то подтверждающие документы, акты, договоры, декларации.

В конце концов, рано или поздно их интенсивность пойдет на спад.

источник: https://rko-bank.ru/stati/blokiroa-raschetnogo-scheta-bankom.html

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета.
Попавшим в черный список новый счет не откроют.

На Восточном экономическом форуме в начале сентября предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов». Что происходит на рынке, как избежать блокировки и не попасть в черный список?

Закон действует с 2001 года, кардинальных изменений в нем не было с 2016 года, но в последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей.

Внимание

Однако, если счет заблокирован по решению налогового органа, то деньги со счета не могут быть переведены на иной счет до отмены решения о приостановлении. Другими словами, счет будет закрыт, но деньги будут возвращены только после того, как банк получит решение о снятии ограничения.

Источник: http://advocate-general.com/kak-zakryt-zablokirovannyj-schet-ooo-v-avangarde

Налоговая заблокировала счет: что делать и чего бояться

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

Предприниматели обязаны платить налоги, сдавать отчетность и отвечать на запросы налоговой, а налоговая обязана всё это вовремя получить. Так налоговая защищает интересы государства.

Право налоговой описывает 11 глава НК

Если предприниматель не платит или не отчитывается по доходам добровольно, налоговая должна его заставить. Один из способов — заблокировать счет компании. Теперь компания не сможет тратить деньги со счета, пока не рассчитается с долгами перед налоговой. Обычно, если платить вовремя и аккуратно, налоговая ничего не блокирует.

Что происходит с деньгами

Налоговая не трогает личные счета. Если провинился индивидуальный предприниматель или компания, налоговая блокирует только счета ИП и компании, а счета физлиц в порядке.

Налоговая разбирается с конкретной компанией или ИП, а не человеком.

У Андрея две компании — «Форева-янг» и «Фридом». Если Андрей не сдаст декларацию для Форева-янга, налоговая заблокирует счета только этой компании, а по второй ничего делать не будет. Зато она вправе блокировать все счета компании. Если у Форева-янга три рублевых счета и один валютный, налоговая заблокирует все.

В редких случаях налоговая блокирует личные счета предпринимателя. Но это только по решению суда и при большом долге, который предприниматель отказывается платить.

По закону налоговая блокирует не сам счет, а деньги на нем, и только в размере долга или штрафа. В зависимости от причины блокировки налоговая блокирует все деньги на счетах или конкретную сумму.

Если Андрей не заплатил 5000 рублей налогов, налоговая заблокирует ровно эту сумму, а потом ее спишет.

Если Андрей не сдал отчетность, налоговая заблокирует все деньги на счете, но списывать ничего не будет. Так налоговая привлекает внимание к срокам.

При блокировке сам счет работает. Если клиент переведет вам деньги за заказ, вы увидите их на счете и получите смс от банка.

Право на оплату — в статье 855 ГК

На заблокированном счете деньгами можно пользоваться частично. Оплачивать личные расходы не получится, зато можно перевести:

  • на возмещение вреда жизни и здоровью по исполнительному листу,
  • алименты,
  • зарплату сотрудникам,
  • оплату налогов и взносов.

Очередность оплаты с заблокированного счета описана в законе. Если есть исполнительный лист и надо платить зарплату, сначала вы оплачиваете возмещение по листу, а потом переводите зарплату. Банк не даст выдать зарплату раньше.

Что делает банк

У налоговой нет доступа к счету, поэтому для блокировки нужен банк. Как только налоговая решает, что пора блокировать, она дает поручение банку, и банк всё делает. У банка на это один рабочий день. Причем, закрыть счет и открыть новый в другом банке не получится, это запрещено, и банки соблюдают это правило.

Обязанности банка — в 76 статье НК

Банк не может самовольно снять блокировку, даже если видит, что вы всё оплатили. Он обязан дождаться разрешения от налоговой. Поэтому бесполезно скандалить с банком и присылать ему квитанции об оплате налогов, только нервы потратите.

На разблокировку у банка два дня: в понедельник банк получает разрешение налоговой и до конца вторника обязан разблокировать счет. При этом банк не отвечает за материальные потери компании при блокировке: если компания из-за блокировки не рассчиталась с поставщиком, бесполезно подавать на банк в суд. Чтобы снизить потери клиентов, Модульбанк старается снимать блокировки сразу, день в день.

Как узнать о блокировке счета

Заранее узнать о блокировке счета невозможно, налоговая и банк не станут предупреждать. Вроде как предприниматели сами знают о сроках оплаты и отчетности и должны успевать. Поэтому может случиться так, что вы покупаете ящик шампанского для корпоратива с корпоративной карты, а на кассе оплата не проходит, потому что счет заблокирован.

Если о блокировке никак не узнать заранее, то получится хотя бы узнать о ней как можно скорее. Так не придется отказываться на кассе от шампанского. Есть несколько способов.

Через банк. Проблема в том, что банк не обязан писать клиенту о блокировке счета, по закону достаточно самой блокировки. Поэтому банк может молча заблокировать счет и подождать, пока клиент ее заметит.

Есть банки, которые пишут о блокировке. Например, Модульбанк присылает клиенту смс, сообщение в личный кабинет и письмо. Клиент узнает о блокировке через минуту после самой блокировки и сможет быстро всё исправить.

Узнайте у вашего банка, как он сообщает о блокировке, чтобы не пропустить сообщение.

Сервис налоговой

Самим. Чтобы самим узнать о блокировке, подойдет сервис налоговой. Заходите на сайт, выбираете пункт о приостановлениях, вводите данные, и налоговая показывает — есть блокировка или нет:

Если блокировки нет, появится такое сообщение:

Если налоговая заблокировала счет, появится сообщение о приостановлении:

У сервиса есть недостаток. Подписаться на обновления сервиса нельзя, поэтому придется проверять блокировку вручную и по каждому банку, где у вас открыт счет.

Если ваш банк не присылает сообщения о блокировке, заходите на сервис каждый день. Это занимает минуту или пять, зато блокировка не застанет вас внезапно.

По письмам налоговой. Блокировка не должна быть неожиданностью: налоговая сначала присылает письма и уведомления, а уже потом блокирует счет.

Поэтому обращайте внимание на письма от налоговой. Если придет требование оплатить налоги, штрафы или пени, у вас несколько дней на погашение долга, а потом налоговая заблокирует счет. Требование выглядит так:

Спрогнозировать блокировку из-за отчетов и запросов не получится. Единственный способ — помнить сроки сдачи отчетности.

Если живете не по адресу регистрации ИП, попросите родных сообщать вам о письмах. Налоговая присылает требования оплатить налоги на адрес, где зарегистрирована компания или ИП. Если вы регистрировались как ИП в Сочи, а живете в Москве, убедитесь, что ваши родные получат письма и сообщат о них.

Избавиться от блокировки

Избавиться от блокировки можно в два шага: узнать причину и выполнить требования.

Узнать причину можно из постановления от налоговой. В постановлении написано что-то вроде «Согласно пункту 2 статьи 76 НК». Чтобы это расшифровать, придется свериться с 76-й статьей Налогового кодекса и посмотреть значение пункта.

Если банк сам не прислал постановление, попросите прислать. Чаще всего встречаются пункт 2 — о налогах и пункт 3 — о задержке отчетности.

Модульбанк расшифровывает причины сразу:

Второй шаг — сделать то, что просит налоговая. Что конкретно понадобится, зависит от причины блокировки. Если кратко, надо вернуть долг по налогам или передать документы. Выглядит всё просто, но есть нюансы.

Причина 1. Налоги, пени и штрафы

Что нельзя делать — задерживать оплату налога, пени или штрафов.

Для оплаты налогов есть срок. Например, налог за первый квартал надо заплатить до 25 апреля. Если налог задержать, налоговая пришлет письменное требование. Для оплаты пени и штрафов налоговая тоже присылает требования.

На оплату по требованию есть еще восемь дней. Если и этот срок пропустить, деньги на счете заблокируют на сумму долга.

Долг блокируется на каждом открытом счете.

У Андрея компания «Форева-янг». Компания не заплатила НДС вовремя, и теперь налоговая ждет от нее сам налог и пени — 50 000 рублей.

У компании три рублевых счета и один валютный. Налоговая блокирует каждый рублевый счет на 50 000 рублей и на 835 евро — валютный. По факту Андрей должен государству 50 000 рублей, а налоговая заморозила 150 000 рублей и 835 евро.

Как разблокировать. Если причина в налогах, задача — эти налоги заплатить.

Когда счет разблокируется. Максимум через два дня, как налоговая получит подтверждение от банка о списании долга.

Когда налоговая блокирует счет из-за налогов, она сначала просит банк заблокировать сумму долга на счете, потом присылает

инкассовое поручение — сколько надо заплатить и за что. По этому поручению банк списывает деньги. Если нужная сумма на счете есть, деньги списываются автоматически, ничего делать не нужно. Если денег на счете не хватает, счет надо пополнить.

Плохая новость — нельзя заранее сказать, в какой именно банк придет поручение. Если у вас счета в разных банках, поручение может прийти в любой банк.

У Андрея два счета в двух банках: один основной — клиенты переводят на него деньги, второй — запасной. На запасном счете болтается две тысячи рублей.

Если налоговая пришлет поручение на запасной счет, Андрею может не хватить денег для выплаты долга. Тогда придется переводить деньги из одного банка в другой, ждать пока они дойдут до нужного банка, а потом ждать когда банк спишет деньги по поручению и налоговая их получит. На разблокировку может уйти две недели.

Хорошая новость — поручение придет только в один банк, и банк спишет деньги только с одного счета. Так банк и налоговая защищают вас от переплаты.

Совет. Разблокировку можно ускорить. Для этого распечатайте копию платежки об оплате налогов и отнесите ее в налоговую по месту регистрации компании. Налоговая может разблокировать счет в этот же день.

Подстраховаться от блокировки. Проблема с налогами появляется не только из-за задержки. Бывает так: налоговая думает, что вы должны 18 000 рублей, а вы — что 6000 рублей. Вы всё оплатили и уверены, что не о чем волноваться, а это не так.

Проблема появится, если не передать заявление о системе налогообложения при открытии компании. Без заявления налоговая переведет вас на общую систему, а налоги по ней выше, чем на других системах.

Причина 2. Отчетность

Что нельзя делать — задерживать отчетность в налоговую на десять дней.

В расчет идет налоговая декларация, отчет по страховым взносам и НДФЛ. Ошибки в документах допускать можно, за это налоговая не блокирует, но присылает штрафы.

Блокируются все деньги на всех счетах

Срок давности — в статье 76 НК, пункт 3

Срок давности нарушения — три года. Если предприниматель задержал отчет в сентябре прошлого года, налоговая может заблокировать счет к майским каникулам. Вместо шашлыков придется разбираться с налоговой.

Как разблокировать. Здесь всё просто: раз налоговая не получила отчетность, передайте ее налоговой. Отправить можно через систему электронного документооборота или занести в налоговую.

Когда счет разблокируется. Максимум через два дня, как налоговая получит отчетность.

Совет. По опыту, налоговая быстрее получает электронную декларацию. Если ведете бухучет без бухгалтера, подключайте интернет-бухгалтерию: например, Эльбу или Мое дело, такие компании помогают отчитываться в электронной форме. Если за бухучет отвечает бухгалтер, убедитесь, что он отчитывается в электронной форме. Так быстрее и надежней.

Подстраховаться от блокировки. Если задержали отчетность на пару дней, позвоните в налоговую и скажите, что перепутали даты и уже все отправили. Налоговая может пойти навстречу и не фиксировать опоздание.

Причина 3. Запросы налоговой

Что нельзя делать — не подтверждать получение запросов от налоговой.

Налоговая отправляет запросы, чтобы что-то выяснить или пригласить в гости. Может узнать, почему нет прибыли в прошлом квартале, обосновать подозрительно низкий налог или количество штатных сотрудников.

Раньше эти запросы приходили только физической почтой, с 2015 года налоговая дублирует запросы через систему электронного документооборота или ЭДО.

О работе с запросами в статье 23 НК, пункт 5.1

Получение запросов надо подтверждать: сформировать электронную квитанцию и отправить обратно в налоговую через ЭДО. Срок подтверждения запроса — шесть дней. Если через шесть дней налоговая не получит квитанцию, еще через десять она накажет.

Блокируются все деньги на всех счетах

Правило не для всех. Если вы работаете на ЕНВД или патенте, не отчитываетесь по НДС или у вас меньше 25 сотрудников и вы на упрощенке, подтверждать получение запроса через ЭДО необязательно.

Как разблокировать. Для налоговой надо отправить подтверждение получения запроса, подтвердить можно даже, если нужный срок пропустили. В зависимости от программы для электронного оборота, подтвердить — это нажать кнопку.

Когда счет разблокируется. Максимум за два дня, как налоговая получит подтверждение запроса.

Совет. Подключайте интернет-бухгалтерию, в которой легко заметить новые запросы от налоговой. Некоторые бухгалтерии подсвечивают даты в личном кабинете и присылают напоминание. Так проще не пропустить нужный срок.

Подстраховаться от блокировки. Совет один — проверять запросы от налоговой каждый день. Проверить и подтвердить — дело на пять секунд, а разбираться с блокировкой — минимум на день.

Если налоговая ошиблась

Налоговая может ошибиться. К примеру, заблокировать счет, хотя долгов по налогам нет, или оставить блокировку дольше, чем разрешено по закону. В таком случае вы вправе оспорить ошибку и получить компенсацию: моральную и денежную.

Денежная компенсация — это 1/300 ставки рефинансирования Центробанка за каждый день блокировки, ставка начисляется на заблокированную сумму. Представим, что ставка рефинансирования — 10%. Если налоговая ошибочно заблокировала 100 000 рублей, она заплатит 33 рубля и только по суду. Поэтому максимум, что вы получите — моральное удовлетворение.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/block

Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке.

Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание.

Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

  • ликвидация предприятия;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

  • подача заявления;
  • вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку.

В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления.

Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно.

В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета.

Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк.

В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/zakrytie-scheta/zakryt-schet-v-banke-yuridicheskomu-licu.html

Чем закончатся проверочные мероприятия

Если вы предоставите документы, и они удовлетворят банк, то вам разрешат продолжить деятельность.

Если подозрения банка подтвердятся, то банк имеет право закрыть расчетный счет. Это произойдет, если в течение календарного года компания дважды откажется предоставлять документы и пояснения. (абз. 3, п. 5.2, ст.

Как закрыть заблокированный счет

Расчетный счет ИП или организации может быть заблокирован по разным причинам. Однако, несмотря на причину блокировки, компаниям следует помнить, что они вправе закрыть его, а денежные средства перечислить на расчетный счет, открытый в другом банке. Запретов на закрытие заблокированных счетов нет, однако, для того, чтобы это выполнить, необходимо помнить о некоторых нюансах.

В статье рассмотрим как закрыть заблокированный счет.

Основания для блокировки расчетного счета

Если столкновении с ситуацией блокировки расчетного счета, компании первым делом следует выяснить причину блокировки. К основаниям для блокировки счета относят:

  1. Арест денежных средств на расчетном счете. В данном случае блокируется только определенная сумма денег, а не все средства на счете.

Банк будет задавать вопросы, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет (например, ресторатор получил деньги за стройматериалы), потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом (собственник бизнеса купил автомобиль) или заплатил недостаточно налогов с оборота.

По словам нижегородского предпринимателя Германа Князева (руководит «Аптечной сетью-ПиК-Н.Н»), сейчас любое предприятие сталкивается с новыми требованиями: «Может, счет пока блокировали не у каждого, но точно всем приходилось давать объяснения и предоставлять кучу документов для обычных хозяйственных операций».

Его пост в «120 способов, как банк заблокирует ваши счета, внесёт вас в чёрный список, закроет ваш бизнес без судебного решения» — по мотивам встречи с «Альфа Банком» — собрал более 3 тыс. лайков и почти 1,4 тыс.

Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”).

Заблокировали счет в банке, что делать?

Если вам не повезло, и банк заблокировал счет (приостановил операции), тогда:

  1. Приложите все силы, чтобы максимально быстро и полно предоставить все запрошенное.
  2. Не спорьте с банком, не грубите.
  3. Убедитесь, что ваши бумаги попали к нужному человеку в банке и он их видел. Я слышала о такой ситуации, когда переданная папка осталась валяться у секретарши на тумбочке и лежала там месяц, а компания не работала из-за блокированного счета.
  4. Легализуйте операцию, разблокируйте счет и уходите в другой.

Настройка шаблонов для осуществления регулярных товарно-денежных отношений с контрагентами;

  • Возможность открытия счета не только в российских рублях, но также в долларах и евро. Осуществляется валютный контроль.

Тарифы на РКО

Любому предпринимателю самое важное в любой услуге – это, в первую очередь, ее цена. И, нужно заметить, тарифы РКО в банке Авангард это учитывают: сравнения цен РКО в Авангарде и в любом другом банке неизбежно склоняются в сторону первых.
По состоянию на 2019 год низкие цены являются главной причиной роста клиентской базы Авангарда.

Кроме того, формально внутри организации есть разделения тарифов на основе организационно-правового формата бизнеса – юридическое лицо либо ИП.

Однако, на практике в договоре обслуживания везде можно наблюдать уточнения: «Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель».

Иначе говоря, банки были заподозрены в финансировании теневой экономики, в проведении сомнительных операций.

Отзыв лицензии для банка равен летальному исходу. Решение регулятора нельзя обжаловать. Потерявшая доверие кредитная организация незамедлительно ликвидируется, а если не способна выплатить долги – объявляется банкротом.

Неудивительно, что банки боятся рисковать и, возможно, в данный момент в чем-то перестраховываются. Очень метко выразился менеджер одного банка, заблокировавшего расчетный счет своего клиента: «Нам легче попрощаться с вами, чем объяснять вашу манеру вести бизнес Центробанку».

Конечно, бизнесу от этого не легче.
Но, как говорится, лес рубят – щепки летят. Посоветовать можно следующее: постараться не привлекать внимание своего банка излишне оригинальными операциями, чтобы у него не было оснований к вам придираться.

Самое главное, что вы должны знать, прежде чем читать критерии и пугаться:

  1. Если операция классифицируется как сомнительная, это не значит, что она незаконная. Это означает, что и компания, и операция будут подвергнуты дополнительным пристальным проверкам (например, запрошены подтверждающие документы и анкеты). Отказ от прохождения проверок и предоставления документов – однозначный сигнал банку что операция нечистая.
  2. Даже белые фирмы, даже простые ИП могут попасть под обозначенные критерии.

Источник: http://comphelp64.ru/kak-zakryt-zablokirovannyj-schet-ooo-v-avangarde

Как заблокировать счёт ООО?

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

Для ведения хозяйственной деятельности организации и компании должны иметь расчетные счета. Ст. 861 ГК РФ гласит, что «расчеты между юрлицами, занимающимися предпринимательской деятельностью, должны проводится в безналичной форме или наличными деньгами, если иное не установлено законодательством».

Чтобы максимально точно отслеживать деятельность ООО, надзорные органы, налоговая служба, соц.службы и пенсионный фонд требуют проводить все  платежи через расчетные счета, чтобы организации не уходили от уплаты обязательных взносов и налогов. Указ ЦБ №1843 устанавливает лимиты на расчеты наличными деньгами – не более 100 т.р.

в рамках одного договора.

Это может устраивать небольшие компании, но более крупным приходится вести все расчеты в основном безналичным путем. При выявлении нарушений на организации и ответственных лиц  могут накладываться денежные штрафы.

При открытии расчетного счета банк обязан проверить достоверность предоставленных данных. Если будут выявлены нарушения, недостоверные сведения о деятельности, учредителях, то банк может отказать в открытии счета.

Как только счет будет открыт, и фирма начнет проводить операции по нему, то банк начинает активно мониторить платежи на соответствие их законодательству.

Если также будут выявлены нарушения, то счет может быть заблокирован до выяснения причин. Блокировка счета может осуществляться по инициативе банка, налоговой или самого клиента. Других вариантов не предусмотрено.

Рассмотрим, что такое блокировка счета и как заблокировать счет на ООО?

Где ООО может иметь счета?

Ст.2 ФЗ «Об ООО» разрешает открывать ООО банковские счета по всей территории страны и заграницей. Таким образом, ООО «вправе» открыть расчетный счет, но « не обязано». На деле же при постановке на учет в налоговую инспекторы требуют предоставления реквизитов расчетного счета. Все налоги сейчас почти в обязательном порядке должны пересылаться в электронном виде.

ООО разрешается также иметь любое количество банковских счетов иных видов.

Что такое блокировка расчетного счета

Это приостановление всех движений по счету, касаемых расходных операций. Операции по зачислению денег проводятся в стандартном режиме.

Если счет оказался заблокированным, то у ООО сразу возникает идея открыть новый расчетный счет  и пользоваться им. На деле это практически невозможно.

О каждом новом расчетном счете банк уведомляет налоговые органы в течение 5 дней. Перед открытием счета банк может проверить организацию на наличии ограничений.

База находится в открытом доступе на сайте service.nalog.ru и постоянно обновляется. Если будет обнаружено, что ООО уже имеет счет, и он заблокирован, то в открытии нового счета может быть отказано. Также новый счет сразу же может быть заблокирован после открытия.

Кто и почему может заблокировать счет?

Причины приостановления работы счета могут быть разными. Рассмотрим основные из них.

  • По постановлению налоговых органов. Это право регламентирует ст.72 НК РФ. Если ООО забудет заплатить налоги или задержит уплату, то счет тут же блокируется на сумму неуплаты. Таким способом налоговая служба воздействует на налогоплательщика. Вместе с этим ИФНС может создать ему множество проблем с поставщиками или контрагентами.
  • По инициативе банка. Сейчас все чаще счета блокируются подозрению в отмывании денег, или если один из контрагентов был обнаружен в списках подозреваемых в террористической деятельности. ФЗ №115 требует мониторинга проводимых операции и их анализа на легальность. Если у банка возникают подозрения, что деньги идут нелегально, обналичиваются или переводятся на счета других людей, то банк приостанавливает все расходные операции до тех пор, пока ООО не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.
  • При выяснении факта, что обслуживающаяся организация не находится по месту юр.адреса, имеет подставных учредителей, ведет отчетность с нарушениями, проводит операции на большие суммы по непрофильному назначению.
  • По решению суда. Если суд постановит заблокировать счет организации, и банк получит официальное постановление, то счет будет заблокирован до тех пор, пока не будет получено постановление о снятии блокировки.

Таким образом, чтобы заблокировать счет ООО физлицу нужно обратиться в суд.

Как ООО может самостоятельно заблокировать свой счет?

Довольно редки случаи, когда компания блокирует свои счета самостоятельно или задается вопросом, как заблокировать счет на ООО по своей инициативе.

Те организации, которые ведут активную деятельность, нуждаются в постоянно активном счете для проведения операций и платежей.

Блокировать счет по собственному желанию фирма может по причинам того, что не планирует им пользоваться в ближайшее время (чтобы не платить за обслуживание) или же появились подозрения, что счет взломан мошенниками.

ООО может самостоятельно заблокировать свой счет в онлайн-кабинете или по заявлению в банке. Блокировка может накладываться временная или постоянная. Обычно банки не освобождают от оплаты за обслуживание счета, если он заблокирован или не используется. Поэтому из-за ненадобности расчетный счет обычно закрывается или переводится на более дешевый пакет обслуживания.

Сколько времени длится блокировка счета?

Если у банка появились сомнения в подлинности документов или же нужно провести проверку, то операции могут быть приостановлены до 7 рабочих дней. Блокировка счета по подозрению в мошеннических действиях или отмыванию денег может длиться, пока владелец счета не предоставит  запрашиваемых документов.

Если счет блокируется по решению суда, то блокировка может длиться до тех пор, пока суд не снимет это ограничение.

Блокировка по инициативе налоговых органов будет длиться до момента оплаты всех налогов или предоставления платежных документов об уплате.

Таким образом, блокироваться расчетные счета могут как по инициативе их владельца, так и банка или надзорных органов. Ст. 845 ГК РФ и гласит о том, что банк обязан выполнять распоряжения клиента по операциям по счету, гарантируя свободный доступ клиента к его деньгам. Вместе с этим банк обязан исполнять и другие законы, контролирующие деятельность ООО.

Источник: https://investor100.ru/kak-zablokirovat-schyot-na-ooo/

Банк заблокировал счет ООО: что делать

Как закрыть заблокированный счет ооо в авангарде

В Сети попадается много историй, когда банк заблокировал счет ООО и ограничил движение средств. В такой ситуации компания не может вести деятельность, а ее руководство вынуждено искать выход из ситуации.

По ФЗ №115 банковские организации вправе блокировать счета, если имеется подозрение о финансировании терроризма или отмывании денег. Инициатором процесса может выступить ФНС, которая дает команду банку заморозить расчетный счет (РС) клиента.

Что делать в такой ситуации? Куда обратиться?

Причины

Распространенная причина блокировки счета ООО — подозрение банка на финансовые махинации или обвинение в терроризме (уголовных преступлениях). Поводом для заморозки может стать резкое увеличение оборотов, снятие больше 1 000 000 р в течение месяца, использование РС в качестве транзитного или снятие средств после зачисления. Подробный перечень причин блокирования приведен ниже.

Банк заблокировал счет ООО: первые шаги

О заморозке РС компания узнает при первой неудачной попытке перевести деньги. Если сделка не проходит, а представители банка заявляют о блокировке, необходимо сделать следующее:

  1. Узнайте, кто заблокировал движение денег — банк или ФНС. В зависимости от ситуации нужно обращаться в «причинный» орган.
  2. Пишите заявление в финансовую организацию. Если объяснение о блокировке поступило по телефону, не нужно доверять словам. Лучше оформить заявление и потребовать пояснить причину сложившихся обстоятельств. На руках должна оставаться копия документа с пометкой банковской организации. Банку дается 48 часов на ответ.
  3. Донесите бумаги, которые требует банковская организация. Иногда причина заморозки обычное недоразумение, проблема решается через пару часов, но нужно действовать быстро.
  4. Пишите жалобу в ЦБ РФ. Это необходимо, если банк заблокировал счет, но не дает ответ на запрос ООО о причине своих действий. Можно обратиться с заявлением или набрать номер 8-800-250-407-2.
  5. Если выяснилось, что РС заблокировали по решению суда, придется выполнить его требование.

Если банк заблокировал РС по ФЗ №115, нужно собрать документацию, свидетельствующие о законности операций. Но об этом ниже.

Заблокировали счет ООО по инициативе ФНС: что делать

Нередко инициатором блокировки выступает налоговая служба. В таком случае один вариант решения направляется в банковскую организацию, а второй — по адресу ООО.

Если бумаги отправляются в филиалы, на получение решения уходит больше времени.

Чтобы быстрей разблокировать РС, предприятию необходимо назначить ответственного сотрудника и выдать ему доверенность от имени банка для дальнейшего разблокирования РС.

 Если структура заблокировала РС ООО по решению ФНС, необходимо:

  1. Заплатить штрафы, пеню или недоимки. На разблокировку дается до 24 часов с момента передачи выписки.
  2. Направить налоговые отчеты по 6-НДФЛ. Период разблокирования — до 24 часов с дня вручения декларации.
  3. Отправить квитанцию о приеме бумаг в ФНС. Здесь также дается 24 на разблокирование РС с момента передачи квитанций, которые требует налоговая служба.

Если РС ООО заблокировали по ФЗ №115: что делать

При подозрении, касающемся махинаций и отмывания денег банк информирует клиента СМС или звонком. В таком случае он просит передать бумаги, подтверждающие законность нахождения денег на счету.

На сбор документов дается до 7 дней. При блокировке без предупреждения, необходимо связаться с банком и подать заявление с просьбой пояснить причину.

Финансовая организация дает ответ со списком документации, которую необходимо передать.

Как правило, ООО необходимо собрать:

  • квитанции по оплате товаров/услуг;
  • договоры аренды, найма, купли-продажи;
  • справки о выплате штрафов и налогов;
  • прочая документация.

Документы передаются через Интернет, почтой или лично. В первой ситуации потребуется ЭЦП, а во второй — заверка в нотариальном органе. Если бумаги убеждают финансовую структуру, она размораживает деньги клиента. Срок изучения от 1 часа до 3 дней. При игнорировании обращения нужно подавать заявление в ЦБ РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС.

Вывод денег при блокировке РС банком

Многие ООО пытаются обойти блокировку и вывести средства с замороженного РС. Сделать это не получится. Единственное решение — разблокировка рассмотренным выше способом. Открыть новый расчетный счет не получится, ведь финансовые организации обмениваются информацией о подозрительных клиентах. В завершение приведем список, что делать во избежание блокировки.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/bank-zablokiroval-schet-ooo-chto-delat/

Юрист Трединский
Добавить комментарий