Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Страхование достаточно распространённая услуга в наше время, которую предоставляют множество компаний, порой она является обязательной. Застраховать можно недвижимое имущество, движимое имущество, автомобиль, вклады, кредиты и даже жизнь человека. И в Совкомбанке страхование такого рода может оформить каждый клиент. Но так ли необходим страховой полис? И что стоит страховать?

Совкомбанк входит в Государственную систему страхования, поэтому все вклады физических лиц застрахованы в системе АСВ.

В случае банкротства банковской компании физическое лицо получит компенсацию, максимальный размер которой 1 400 000 рублей.

Все вклады застрахованы государством в обязательном порядке условиями договора депозита Совкомбанка. За услугу страхования депозита клиент ничего не платит.

Система коллективного страхования жизни при кредите

На официальном сайте Совкомбанка размещена программа добровольного коллективного страхования жизни заемщиков потребительского и автокредита. Условия страхования жизни в Совкомбанке возмущают почти всех обладателей кредита.

Программу добровольного коллективного страхования практически навязывают всем заемщикам. Пункт страхования жизни при оформлении кредита в Совкомбанке изначально прописан в договоре, страховой взнос причисляется к сумме кредита.

Отдельный договор на страхование не подписывается, заключая кредитный договор клиент соглашается и вступает в программу добровольного страхования. В этом банке начисляют очень большую страховую премию — размер ее составляет 100% задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита, но не более первоначальной суммы займа.

Выходит, что оформив потребительский кредит в Совкомбанке с услугой страхования жизни, придется выплачивать практически двойной кредит, только на сумму страховой премии не будет начисляться процентная ставка.

По условиям договора страхования клиент должен представить справку о состоянии своего здоровья, однако в банке её не требуют и могут застраховать жизнь любого физического лица.

Страховые случаи и компенсация

Физические лица делятся на три возрастные категории выплаты страховки:

  • 1 категория: 18 – 54 лет для женщин; 18 — 50 лет для мужчин;
  • 2 категория: 55 — 70 лет для женщин, 60 — 70 лет для мужчин;
  • 3 категория: 71 — 85 лет для всех.

Размер компенсации будет зависеть от возрастной категории, к которой относится застрахованное физическое лицо.

Выплачиваю страховку в случае:

  • летального исхода в результате несчастного случая;
  • при наступлении пожизненной полной нетрудоспособности вследствие несчастного случая;
  • в случае недобровольной потери рабочего места;
  • первичного обнаружения смертельной болезни.

Конкретные данные о сумме страховой компенсации могут быть предоставлены клиентам Совкомбанка, получившим потребительский или автокредит, сотрудниками данного финансового учреждения и страховой компании партнера при наступлении страхового случая.

Порядок получения страховки

При наступлении страхового случая застрахованное лицо или его законный представитель должен с рок не более 30 дней представить в банк письменное доказательство случившегося с описанием произошедшего события и его результатов (справка с больницы, с морга, протокол ДТП и т.д.).

Размер страховой выплаты определяется в соответствии с обстоятельствами происшествия, последствиями случившегося и возрастной категорией физического лица.

Договор страхования при автокредите в Совкомбанк

При оформлении автокредита страхование приобретенного имущества является обязательным условием договора. Оформить КАСКО на автомобиль можно только в Совкомбанке. Клиенты не имеет право воспользоваться сторонними организациями для покупки страхового полиса на автомобиль.

Жизнь заемщика, оформившего автокредит, страхуется на тех же условиях, что и при получении потребительского кредита.

Отказ от программы добровольного страхования жизни

Знайте, что банк не может обязать клиента оформить страхование жизни. Программа добровольного коллективного страхования на то и добровольная, чтобы клиент мог по желанию ей воспользоваться.

При оформлении потребительского кредита в Совкомбанке сотрудники не интересуются у заемщика о его желании оформить страхование жизни, сразу включают эту услугу в договор, поэтому нужно самостоятельно излагать сотруднику банка свой отказ от страхования.

Если уж так сложилось, что проглядели пункт страхования жизни отказаться от страховки можно в течение 30 дней со дня подписания договора. Для этого нужно обратиться в банк написать заявление об отказе получения страховых услуг и банк обязан в полном размере вернуть сумму страховки заемщику, если она была изначально выплачена, или освободить его от внесения страховой премии.

Заключение

В Совкомбанке страхование недвижимости и автомобиля при покупке их в кредит является обязательным условием договора, а страхование вкладов физических лиц производится безвозмездно на основании законодательства РФ.

Страховать ли кредиты, здоровье или собственную жизнь — это уже личный выбор каждого клиента. Помните, что банк не может заставить клиента оформить страховку жизни.

Перед подписанием какого-либо кредитного договора внимательно его читайте, так как сотрудники иногда умалчивают о наличие пункта страхования, и могут без ведома клиента включить в договор эту платную услугу.

Источник: http://advocate-general.com/kollektivnyj-dogovor-dobrovolnogo-strahovaniya-zhizni-i-zdorovya-sovkombank

Страховка по кредиту в Совкомбанке: возврат денег и отказ от страхования

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Страхование взятого в банке кредита — недешевая услуга. Ее стоимость достигает до трети занятой суммы. Банки часто лишают плательщиков выбора, навязывая услугу страхование жизни и здоровья.

Расставаться с крупной суммой без необходимости необязательно.

Существуют способы избежать лишних трат и отказаться от страховки при оформлении кредита в Совкомбанке или можно ли вернуть затраченные на страховой полис средства? Об этом поговорим в этой статье.

Для чего банк вынуждает оформлять страховку?

Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.

Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки.

Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде.

Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.

Совкомбанк обязан выдать на руки соглашение со страховой компанией вместе с кредитным договором.

В федеральном законодательстве сказано:

  • кредитные организации не имеют права навязывать услуги страховщиков;
  • отказ от страховки не может быть причиной отклонения заявки на выдачу средств.

Это позволяет на законных основаниях отказаться от полиса на стадии подписания документов. На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.

Можно ли отказаться от навязанной страховки Совкомбанка?

Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.

Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:

  1. кредитный договор;
  2. договор добровольного страхования;
  3. паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.

Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.

Аккредитованные страховые компании

Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.

  • СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
  • ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
  • ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
  • СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
  • ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.

Заявление на расторжение договора страхования

Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится.

Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.

После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.

Бланк заявления на отказ от страховки при оформлении кредита.

Всего есть 3 варианта исхода мероприятия:

  1. расторгнуть соглашение невозможно;
  2. досрочное погашение (возвращается сумма взноса, пропорциональная прошедшему сроку выплаты);
  3. отказ в течение 5-30 дней после заключения договора с банком.

Способы возврата денег за страховой полис

Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации.

Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги.

В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.

Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту.

Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.

В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.

Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита.

 Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно.

Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.

Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.

Кроме суда можно обратиться в:

  1. Роспотребнадзор;
  2. местные правоохранительные органы;
  3. местную организацию по защите прав потребителей.

Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.

Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.

При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.

При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.

Возврат страховки на основе постановления Центробанка

В случае, когда прошло 3-4 дня после подписания кредитного договора, существует возможность вернуть взнос в полном объеме. Это предусмотрено постановлением Центробанка от 1 июня 2016 года (ссылка), где указан 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки. Поданное заявление рассмотрят и вернут средства не позднее чем через 10 календарных дней после подачи.

Выбирая Совкомбанк в качестве кредитора, нужно быть готовым к навязыванию услуги. Всегда можно отстоять свои права и в дальнейшем узнать как отказаться от страховки из этой статьи.

Источник: https://sovbankinfo.ru/kredity/kak-vernut-straxovku-po-kreditu

Совкомбанк страхование – аккредитованные страховые компании и основные программы

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Страхование в Совкомбанке имеют право получить все клиенты. А в определенных случаях это главное условие для получения кредитования в данной банковской компании. Застраховать можно и недвижимое имущество, и транспортное средство, и даже жизнь заемщика.

На каких условиях происходит страхование вкладов клиентов Совкомбанка?

Совкомбанк входит в систему страхования вкладов

Данная финансовая компания входит в систему страхования вкладов, а поэтому все денежные средства, которые находятся на депозите подлежат обязательному страхованию. Это означает, что при объявлении Совкомбанка банкротом всем вкладчикам выплатят компенсацию в размере 1,4 млн рублей.

Вклады страхуются государством согласно договоры страхования Совкомбанка. Также важно помнить, что данная услуга предоставляется на бесплатной основе.

Что делать в том случае, если сумма вклада больше, чем 1,4 млн рублей?

Всем вкладчикам, имеющие на своих депозитах большую сумму нежели 1,4 млн рублей, рекомендуется открывать несколько депозитов в нескольких разных банках. Только таким образом можно будет получить полную компенсацию при банкротстве банка.

Что представляет собой коллективное страхование жизни при кредитовании?

Страховой полис Совкомбанка

На портале Совкомбанка есть информация о том, что он предлагает программу коллективного страхования жизни при заключении договора на автомобильный, а также потребительский займ.

Обратите внимание! Страховка в Совкомбанке обладает существенным недостатком, который возмущает всех заемщиков. Заключается он в том, что добровольная услуга навязывается всем, без исключения, заемщикам.

Пункт о страховании жизни клиента уже прописан в договоре на оформлении любого вида кредита. И к тому же сумма страхового взноса уже вносится в сумму самого кредитования.

Также важно обратить внимание на то, что никакого отдельного договора по страхованию не подписывается. Таким образом, как только клиент Совкомбанка подпишет договор на получение кредита, он разу же вносится в программу добровольного страхования.

И стоит отметить, что страховая премия в этой компания довольно высока – 100% от общей суммы долга заемщика, но не выше изначального кредитного лимита.

По сути, клиент Совкомбанка платит двойной кредит. Отличие только в том, что на страховую сумму не начисляются проценты.

Справка! Согласно условиям страхования, заемщик обязывается предоставить справку о состоянии своего здоровья, но в Совкомбанке данный документ не требуют. Именно поэтому здесь могут оформить страхование любому человеку.

Какие бывают страховые случаи, и какая компенсация полагается?

В Совкомбанке существует три возрастные группы выплаты страховки:

  1. Первая группа: для женщин 18-54 года, для мужчин 18-50 лет.
  2. Вторая группа: для женщин 55-70 лет, для мужчин 60-70 лет.
  3. Третья группа: 71-85 лет для всех.

Важно! Сумма компенсации напрямую зависит от того, в какую возрастную группу входит заемщик.

Следует знать, при каких страховых случаях можно рассчитывать на выплату компенсаций.

К примеру, ее можно будет получить:

  • Летальный исход, который произошел из-за несчастного случая.
  • Первичного обнаружения заболевания, которое может привести к летальному исходу.
  • Из-за сокращения на работе.
  • Из-за получения увечий, в результате которых заемщик не имеет возможности продолжить свою трудовую деятельность.

Узнать точную сумму компенсации согласно страхованию, могут только клиенты Совкомбанка, оформившие автомобильный или же потребительский кредит, от сотрудников банка или же страховой компании-партнера.

Для того, чтобы получить компенсацию, непосредственно сам заемщик или же его доверенное лицо должны обратиться в банк, не позднее 30 дней с момента наступления страхового случая. Вдобавок необходимо будет предоставить письменное доказательство произошедшего.

Как составляется договор страхования при оформлении кредита на покупку транспортного средства?

Если в Совкомбанке оформляет кредит на покупку автомобиля, то в этом случае страхование является обязательным и отказаться от него не получится. Об нужно помнить, перед, как общаться в банк.

Оформить Каско можно только в этом банке. Воспользоваться услугами каких-либо других компаний заемщики не могут.

Жизнь клиента, в этом случае, страхуется на тех же условиях, что и при оформлении обычного потребительского кредита.

Прежде, чем обращаться в Совкомбанк следует внимательно изучить страховой договор. Следует выделить, что данная финансовая компания сотрудничает с многими аккредитованными страховыми компаниями, среди них:

  1. ОАО «Альфастрахование», которая предлагает услуги только по страхованию транспортных средств.
  2. ООО «Группа Ренессанс страхование» страхует все виды кредитования.
  3. СПАО «Ингосстрах», также работает со всеми видами займа.
  4. ООО «Страховая компания Согласие» работает по всей территории России.
  5. СПАО «Рессо-Гарантия» работает везде, где есть отделения Совкомбанка.

Можно ли отказаться от страховки?

Довольно часто клиенты Совкомбанка только после подписания договора понимают насколько сильно изменилась сумма ежемесячного платежа.

Но тут нужно понимать, что отказаться от навязанного страхования можно даже после того, как все бумаги будут подписаны.

Для этого нужно прийти в любое отделение банка и приготовить следующие документы:

  • Паспорт РФ.
  • Договор на кредитное обслуживание.
  • Договор добровольного страхования.

Менеджер банка должен в обязательном порядке принять заявление от клиента на отказ от страхования и вернуть первоначальный взнос. В том случае, если он был оплачен наличными, то банк так же должен вернуть наличные средства.

:

Подведем итоги

Страхование в Совкомбанке является обязательным, если в кредит берется ипотека ли же кредит на авто. А вот страхование депозитных вкладов регулируется государством и предоставляется на бесплатной основе.

Оформлять ли страхование на жизнь, кредиты ли же здоровье, это решение клиента. Банк не имеет права навязывать данную услугу. Если это уже произошло, то заемщик всегда может отказаться от страхования просто написав заявление на имя банка.

Источник: https://ProSovcomBank.com/spravochnik/strahovanie

Страховка в Совкомбанке: возврат и отказ от страховки в банке

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Страховка в Совкомбанке чаще всего является обязательной при оформлении нецелевого займа, ипотеки или автокредита на любую сумму. Это обеспечивает безопасность кредитования для самого финансового учреждения и позволяет потребителю обезопасить себя от появления задолженностей на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Оформление страховых договоров является платной услугой и иногда предоставляется по высокой стоимости, которую приходится включать в общую сумму кредита для упрощения выплаты. Однако если подобная услуга не требуется, от нее возможно отказаться. Все это регулируется нынешним действующим законодательством Российской Федерации.

Как вернуть страховку в Совкомбанке

Согласно действующим правилам и законодательству, банки не имеют права навязывать нежелательную страховку. Однако в обход этого требования финансовое учреждение придумывает новые условия кредитования.

Так, при добровольном отказе процентная ставка увеличивается на 1-1,5% от первоначально назначенной.

При повышении процента общая сумма займа существенно вырастает и может оказаться больше, чем старая вместе со страховым взносом.

Для компенсирования затраченных денежных средств необходимо вновь обратиться в Совкомбанк. Возврат страховки как несанкционированное навязывание услуги возможно в случае, если с момента подписания кредитного договора прошло не более 3-4 суток. Для этого потребуется:

  • Обратиться в филиал коммерческой организации с требованием о возврате.
  • Заполнить предложенную сотрудниками форму заявления.
  • Дождаться ответа компании и возврата денежных средств на счет.

О данном способе возврата денег знают немногие, поскольку финансовое учреждение не заинтересовано в потере денежных средств из-за отказа. Лучше всего обратиться в офис с заявлением уже на следующий день после получения кредита.

На рассмотрение заявки потребителя обычно отводится не более десяти рабочих дней. Если по истечению данного времени компенсация не поступит на счет или в ней будет отказано, допускается обращение клиента в судебные инстанции.

Как отказаться от страховки в Совкомбанке после подписания договора

Если отведенное время для отказа вышло, получить компенсацию за нежелательное страхование Совкомбанк также возможно. Но для этого потребуется больше времени и средств. В таком случае необходимо обратиться не к кредитору, а в страховую компанию, с которой был заключен договора. Для этого разрешается использовать один из способов:

  1. Лично обратиться в головной офис учреждения с заявлением. Получить возможность вернуть деньги таким образом не всегда удается. Однако скорость возврата окажется гораздо выше.
  2. Написать письмо с заявлением в головной филиал. Юридический адрес и имя директора необходимо найти в интернете. В сети же потребуется скачать и распечатать бланк для дальнейшего заполнения.

Название страховщика следует искать в кредитном договоре, который был предоставлен потребителю на руки. Также в нем могут быть указаны реквизиты и юридический адрес. При необходимости запрос на получение этих сведений возможно направить непосредственно в Совкомбанк.

Если после получения соглашения времени прошло слишком много (более года), вернуть удастся лишь часть затраченных на страхование средств.

В этом случае допустима компенсация при досрочном погашении (частичном или полном). Чтобы ее получить, необходимо взять в офисе кредитора справку о погашении и приложить к заявлению.

Заявка потребителя также будет рассматриваться в течение нескольких рабочих дней.

Примечание: После выплаты всего займа без досрочного погашения вернуть даже часть средств не удастся, поскольку это не предусмотрено законодательством и соглашением. В иных ситуациях, если кредитор или страховщик отказывается возвращать денежные средства, необходимо обращаться в суд.

Можно ли в Совкомбанке отказаться от страховки

Ранее отказаться от программ дополнительных услуг было практически невозможно, поскольку в этом случае банк отказывал в сотрудничестве. Сегодня существует альтернатива, которую предоставляет сам Совкомбанк.

Отказ от страховки в таком случае автоматически увеличивает стоимость получаемого займа. Если разница окажется невыгодной, не следует отказываться от подписания соглашения. Лучше всего затем обратиться в офис вновь для его расторжения.

Процедура возврата денежных средств описана выше.

Программа добровольного страхования

Программа добровольной защиты заемщика от непредвиденных ситуаций сможет обезопасить его от долгов и штрафных санкций, которые последуют из-за просрочек и задержек. В число таких ситуаций входят:

  • недобровольная потеря месте работы (например, в результате сокращения);
  • угроза жизни вследствие развития опасного заболевания;
  • потеря трудоспособности (временная или постоянная);
  • несчастный случай;
  • гибель клиента банка.

Добровольное подписание сделки не может быть навязано кредитным учреждением, поскольку этот вопрос регулируется действующим законодательством РФ.

Чтобы отказаться от него, необходимо предварительно уведомить о своем желании специалиста, оформляющего услуги для потребителя.

Практика увеличения суммы кредита не является незаконной, но она становится рабочим инструментом для принуждения потребителя к подписанию сделки на условиях кредитора.

Как вернуть деньги за страховку

Для осуществления законного возврата денежных средств в качестве компенсации необходимо использовать два основных инструмента: кредитный договор и заявление заемщика. При досрочном погашении требуется также прилагать соответствующую справку, которую необходимо получить в офисе компании.

Чтобы денежные средства были начислены, необходимо в заявлении указать собственные реквизиты (как правило, это номер расчетного счета). Программа добровольного страхования Совкомбанк для частного случая утратит свою силу и договор аннулируется. Денежные средства должны поступать в течение месяца после подачи заявки.

Но важно учесть скорость отправки письма в головной офис и сроки рассмотрения заявления.

Если страховщик неверно произведет расчет компенсации и выплатит заемщику неполную сумму, этот факт необходимо зафиксировать документально. В дальнейшем он может стать действенным инструментом в суде. После оформления и получения всех документов необходимо внимательно проверить каждый пункт. Упущение может быть чревато потерей денег без возможности возврата.

Возврат страховки по договорам коллективного страхования

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Не секрет, что банки активно зарабатывают на «продаже» дополнительных услуг своим клиентам. Страхование жизни, потери работоспособности, страхование имущественных и других рисков – одни из самых распространенных источников дополнительного заработка банков.

По некоторым страховым полисам, оформляемым при выдаче кредита, доходность банка виде агентских вознаграждений достигает 90% от стоимости полиса! Вполне очевидно, что банки не желают терять такую «кормушку».

С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)».

Граждане получили возможность отказаться от навязанной страховки по средствам написания соответствующего заявления на отказ от страховки и направлением его на адрес страховой компании и/или банка в установленные «периодом охлаждения» срок – с 01.01.

2018 года данный срок составляет 14 календарных дней.

Многие банки и страховые компании стали выискивать лазейки и всячески препятствовать законному праву граждан на возврат страховой премии:

  • Банки умалчивают о самой возможности отказа от страховки, либо же запугивают разными мифическими страшилками, например такими как (банк потребует досрочно закрыть кредит, внесет Вас в черный список, не будет в дальнейшем кредитовать).
  • Банки также могут «мотивировать» клиентов не отказываться от заключенного договора страхования приводя порой «псевдодоводы» о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита (хотя такая возможность доступна не всегда). Запугивают увеличением % ставки по кредиту (хотя в большинстве случаев, даже увеличение % ставки по кредиту будет более выгодно клиенту, чем факт сохранения действующего страхового полиса).
  • Страховые компании придумывают свои, сложные для понимания граждан, процедуры отказа от страховки (просят предоставить письменное согласие банка, принести другие документы и т.д.) – следует помнить, что подобные «просьбы» являются необоснованными и об этом можно напомнить Страховщику по средствам добавления соответствующей фразы в заявление на отказ от страховки (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У не предусматривает возможности установления Страховщиком требований к форме и дополнительным документам необходимым для отказа от страховки). Достаточно заявления от гражданина в свободной форме!

Однако некоторые банки и страховые компании пошли дальше и придумали «правильные страховые продукты», которые, как они считают, не должны подпадать под действие указания ЦБ.

Различные формы и вариации договоров коллективного страхования, которые активно используют даже такие уважаемые банки как ВТБ и Сбербанк стали серьезным препятствием для граждан, желающих вернуть деньги за навязанную страховку. Суть их применения банками сводится к тому, что в качестве Страхователя выступает Банк (а не клиент, как при заключении личных договоров страхования), клиент является лишь застрахованным лицом.

Отказ от договора коллективного страхования банк ВТБ – определение Верховного Суда Российской Федерации

Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.

Ознакомиться с полным текстом указанного выше Определения Верховного Суда РФ можно тут.

Ниже мы опишем интересные на наш взгляд выдержки и пункты из Определения Верховного Суда РФ:

Между Исламовой Г.В.

и Банком заключен договор потребительского кредита, при оформлении которого клиент подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц.

Данный коллективный договор заключен между Банком и Страхователем (АО «Страховая группа МСК»).

Плата за участие в Программе страхования составила 35 235 руб., включая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 919, 50 руб. и страховую премию в размере 22 315, 50 руб. (пункт 2.5 Заявления).

Согласно пункту 5 Заявления заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В случае отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования не возвращается.

В установленный на тот момент «периодом охлаждения» пятидневный срок клиент банка обратилась в банк с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии – в чем ей было отказано.

Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении исковых требований…

Из Определения Верховного Суда РФ следует, что с вынесенными судебными постановлениями суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям:

  1. Судом установлено, что, обращаясь к Банку с требованием о признании недействительным пункта 5 Заявления, Исламова Г.В.

    как застрахованное лицо указывала на то, что названный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г.

    № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание ЦБ РФ).

  2. Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей – физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо – Банк.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик (*а не Банк!).

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (*с 01.01.

2018 14 календарных дней) отказаться от заключенного договора добровольного страхования…

Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя.

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Искать правду, бегая по судам дело неблагодарное и по возможности, его следует избежать.

После получения кредита, в течении установленного «периодом охлаждения» срока (14 календарных дней) необходимо обратиться с письменным заявлением к Страховщику (и в Банк) на отказ от заключенного договора страхования и возврат страховой премии. Однако в данном заявлении, помимо стандартных формулировок, следует использовать выдержки и ссылки на положительную судебную практику, например: на приведенное выше определение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017г.

Направляемое заявление на отказ от страховки с приложениями следует соответствующим образом оформить и зарегистрировать (например: можно отправить по почте РФ «ценное письмо с описью вложения». На почте Вам выдадут чек с Трек номером для отслеживания, а опись вложения служит документом подтверждающим перечень документов направленных в письме).

Банк/страховая компания, в случае отказа в возврате денег, должны будут мотивированно ответить на Ваше заявление. И в данном случае Вы сможете обращаться за защитой своих прав в суд, сможете привлечь для защиты своих законных интересов юристов, издержки на которых в последствии (в случае удовлетворения исковых требований) также будут возложены на банк.

Обратиться в суд у Вы сможете в течении 3-х лет (срок исковой давности), поэтому тут не обязательно торопиться, т.к. скорее всего в ближайшее время будет наработано еще много положительной судебной практики, которую также можно будет использовать.

ПАО Сбербанк, на ряду с индивидуальной страховкой, прибегает к использованию и коллективного страхования. Но Сбербанк, в настоящее время, не чинит препятствий и готов возвращать “плату за страхование” если обратиться в течении 14 дней с заявлением на возврат.
Вопрос о том, как возвращать страховку по кредиту в Сбербанке, рассмотрен нами в отдельной статье, тут.

Отказ от страховки Совкомбанк – отказ от групового (коллективного) страхования

Для тех кто был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО Совкомбанк, приведем образец заявления на исключение из числа застрахованных лиц и возврат уплаченной страховой премии.

В ПАО «Совкомбанк»

От: Иванов Иван Иванович

Контактный телефон: 912 345 67 89

ЗАЯВЛЕНИЕ

Источник: https://ToBanks.ru/articles/10911-vozvrat-strahovki-po-dogovoram-kollektivnogo-strahovaniya.html

Совкомбанк страхование: основные программы

Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья совкомбанк

Страхование является весьма востребованной услугой в наши дни и её предлагает немало компаний. В большинстве случаев она является обязательной.

Страховке подлежит недвижимое и движимое имущество, займы, вклады, автомобили и даже человеческая жизнь. В Совкомбанке страхование вправе оформить любой желающий клиент.

Но на самом ли деле требуется получение страхового полиса? Что именно следует застраховывать и в каких ситуациях?

Условия страхования вкладов физических лиц

Совкомбанк входит в систему страхования вкладов и все суммы на депозитных счетах граждан подлежат обязательной страховке в системе АСВ.

Если финансовое учреждение станет банкротом, каждому клиенту будет предоставлена компенсация, максимальная величина которой — 1,4 млн рублей.

Вклады застраховываются государством на обязательных условиях по договору страхования Совкомбанка. Услуга страхования депозита абсолютно бесплатна.

Что делать, если сумма сбережений больше 1.4 млн. рублей?

Поскольку страхование вкладов физических лиц в Совкомбанке и других банках ограничено суммой в 1,4 млн рублей, то гражданам, которые обладают более крупными сбережениями, рекомендуется открывать и застраховывать депозиты в нескольких финансовых организациях.

Страховые случаи и выплаты по ним

Величина страховой компенсации находится в прямой зависимости от возрастной категории гражданина, оформившего кредит, а также от наступления страхового случая.

Физические лица делятся на 3 возрастные категории по получению компенсации:

  • первая категория — мужчины от 18 до 50 лет и женщины от 18 до 54 лет;
  • вторая категория — мужчины от 51 до 70 лет и женщины от 55 до 17 лет;
  • третья категория — для всех от 71 до 85 лет.

Страховка выплачивается в следующих ситуациях:

  • недобровольная потеря работы;
  • первичное выявление угрожающего жизни заболевания;
  • наступление абсолютной нетрудоспособности на всю жизнь из-за несчастного случая;
  • гибель заёмщика в результате несчастного случая.

Конкретные сведения о величине выплат по страховке предоставляются заёмщикам, оформившим автокредит или потребительский кредит в Совкомбанке со страхованием служащими данной финансовой организации либо работниками страховой партнёрской фирмы.

Договор страхования при автокредите

Оформление кредита на машину подразумевает её обязательное страхование по условиям договора. Получение КАСКО на авто допускается исключительно в Совкомбанке. Приобретение страхового полиса в других организациях невозможно, так как заёмщик не имеет на это права.

Страхование жизни при оформлении автокредита в Совкомбанке осуществляется на одинаковых условиях с получением потребительского займа.

Можно ли отказаться от программы добровольного страхования жизни

Ни один банк не может обязать клиента застраховать жизнь. Всё-таки программа считается добровольной, а следовательно, заёмщик вправе пользоваться ей по личному усмотрению.

Однако при заключении кредитного договора банковский сотрудник автоматически указывает данную услугу в документах, не спрашивая клиента.

Поэтому перед оформлением договора необходимо оповестить кредитного специалиста о нежелании приобретать страховку.

Если клиент по невнимательности пропустил пункт о страховании, он может в течение 1 месяца со дня подписания бумаг обратиться в банковское учреждение с просьбой отменить страховку. В этом случае банк обязуется полностью вернуть сумму, внесённую за страхование, или снять с заёмщика обязательства по дальнейшим страховым взносам.

В Совкомбанке оформление страховки при получении кредитных средств на жильё или авто — обязательный пункт договора. А страхование вкладов Совкомбанка осуществляется при открытии каждого депозита на безвозмездной основе согласно законодательству России. Оформлять ли страховки на имущество, жизнь или здоровье — сугубо личный выбор клиента.

Банковское учреждение не вправе заставить клиента застраховаться. Поэтому прежде, чем поставить подпись в кредитном договоре, важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами и при несогласии с условием оформления страховки попросить банковского работника убрать данный пункт из договора.

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: https://sovkominfo.ru/vkladi/sovkombank-strahovanie-osnovnyie-programmyi

Юрист Трединский
Добавить комментарий