Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

Страхование вкладов юридических лиц в банках

Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

В нестабильных экономических условиях деятельность многих компаний носит довольно рискованный характер. Для минимизации возможных негативных последствий юридические лица часто прибегают к страхованию вкладов в банках. Ведь это механизм способен обеспечить уверенность в сохранности средств при любых событиях.

Страхование депозитов юридических лиц в банках

Страхование депозитов – представляет собой специальный механизм, который преимущественно направлен на защиту находящихся на счету в банке финансовых средств.

Суть этой процедуры заключается в том, что если по каким-то причинам банк не сможет погасить свои обязательства перед юридическим лицом, то вместо него эта обязанность будет переложена на агентство по страхованию вкладов.

Принцип такого рода страхования для компаний в значительной мере отличается от процедуры, которую проходят физические лица.

Так, при оформлении вклада в банк клиенту нет необходимости заключать дополнительные соглашения, ведь финансовое учреждение должно самостоятельно решить вопрос и каждые три месяца отчислять страховому агентству сумму равную 0,1% от размера депозита. То есть дополнительных действий со своей стороны вкладчик совершать не должен.

Однако, стоит отметить, что на данный момент эта процедура в обязательном порядке применяется только по отношению к физическим лицам. Для компаний она носит исключительно добровольный характер. В настоящее время применяется два вида страхования:

  • Риски, ложатся на банк, в котором открыт депозитный счет.
  • Компания самостоятельно страхует свои деньги.

На практике часто прибегают к мошенническим действиям для защиты своих финансов и переводят их на счета физических лиц. Но есть и другой более легальный путь для юридических лиц, стремящихся защитить свои вклады – заключение договора со страховой компанией и ежемесячная оплата страховки.

Обязательная защита вкладов на случай банкротства кредитного учреждения или приостановке его лицензии предусмотрена только для депозитов, которые внесли на счет физические лица. Открытие же подобных счетов с субъектами хозяйствования, а именно компаниями и предприятиями не предусматривает обязательного страхования.

В связи с этим компании при отсутствии дополнительных договоров и гарантий, могут рассчитывать на возврат суммы только после того, как банк погасит свои обязательства перед гражданами и кредиторами.

Решается ли данная проблема на законодательном уровне?

На законодательном уровне в России проблема страхования вкладов не урегулирована на достаточном уровне. Так, на данный момент действует исключительно закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В котором установлено обязательное страхование только для депозитов физических лиц.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования.

Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету.

Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Какой выход из ситуации?

Многие ученные и финансисты настаивают, что в данных экономических условиях роль страхования для компаний значительно возросла, а предлагают на законодательном уровне урегулировать данный вопрос. В пользу необходимости принятия таких мер свидетельствует и положительная зарубежная практика.

В основу нового законопроекта должны войти:

  • Основания формирования правовой базы для защиты вкладчиков.
  • Нормы государственного контроля.
  • Меры стимулирования банков.
  • Условия, обеспечивающие прозрачность всего цикла ведения депозитов.

Новый ФЗ будет призван защищать права и интересы вкладчиков, стимулировать приход в финансовые учреждения новых юридических лиц, а также улучшить управляемость и минимизировать риски неблагоприятных последствий.

Добровольное страхование юридического вклада

Любая компания вправе на добровольных началах зарегистрировать свой вклад.

Однако, большинство субъектов хозяйствования в России не стремиться заключать подстраховочные договора с банками или другими компаниями.

Это обусловлено тем, что многие финансовые учреждения заведомо предлагают невыгодные условия, которые подкреплены значительными рисками. Но найти выгодное предложение, среди всех, все же можно.

Какие действуют программы?

На данный момент любое юридическое лицо может прибегнуть к одному из следующих способов защиты своих денег:

  • Заключению договора с банком.
  • Оформлению договора со страховой компанией.

Как правило, комплексны пакеты страхования для юридических лиц, включающие в себя и защиту депозитов, предлагают крупные агенты, такие как:

  • ВТБ. (Страхование юридических лиц).
  • Опора. (Страхование вкладов бизнеса).
  • Сбербанк страхование (Комплексное страхование юридических лиц и ИП «Стабильный бизнес»).

На данный момент, актуальных предложений в этом сегменте довольно мало и для того чтобы сохранить свои деньги и при этом не стать жертвой кабальных процентов вкладчику придется серьезно заняться поиском.

Какие вклады можно застраховать?

В России юридическое лицо помимо получения процентов на остаток по-своему счету может сделать стандартный вклад в банк. На данный момент вопрос защиты таких депозитов законодательно не урегулирован. Однако, по общему правилу страхованию будут подлежать:

  • Срочные вклады и до востребования (включая их разновидности).
  • Счета и вклады индивидуальных предпринимателей.
  • Депозиты, открываемые в иностранной валюте.

Нужно учесть, что банки, как правило, назначают минимальные проценты по вкладам компаний, а потому значительно эффективнее инвестировать средства в другие бизнес-проекты.

Какие депозиты не подлежат страхованию?

Для осуществления своей деятельности компании часто прибегают не только к оформлению депозитов, но и к другим формам сотрудничества с банками. Так, стоит учитывать, что страхованию не будут подлежать:

  • Приобретенные сберегательные сертификаты.
  • Счета, переданные в доверительное управление.
  • Финансы, размещенные в иностранных филиалах банка.

Существует отдельный вид депозитов для юридических лиц. С его помощью компании могут разместить временно свободные денежные средства. Такой вклад регулируется теми же положениями, что и обычный, но не попадает под действие системы страхования.

Валютные вклады

Страхование вкладов валюте как для физических, так и для юридических лиц имеет определенные особенности. из них заключается в том, что при необходимости компенсации ее размер будет рассчитываться в рублях по курсу, который был актуален на момент страхового случая.

При этом сумма будет выплачена полностью если ее объем не превышает 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает это значение, то остальные средства будут компенсироваться банком в общем порядке.  Стоит отметить, что такая выплата может быть для компании как прибыльной, так и убыточной, все зависит от курса рубля по отношению к доллару на момент открытия депозита.

Как оценить целесообразность страхования?

Многие юридические лица сознательно не хотят оформлять полис в связи с высокими страховыми взносами и другими негативными факторами. Однако, при наступлении страховых случаев договор с банком или агентом поможет сохранить средства.

Для того чтобы понять насколько выгодно оформления страхования стоит проанализировать:

  • Текущие экономические условия.
  • Положение банка.
  • Цену услуг.
  • Доходность предложения.
  • Средний остаток по счетам или размер депозита.

Если сумма депозита небольшая, а рейтинг банка внушительный, то без страховки можно вполне обойтись. Но в том случае если, есть основания полагать что у банка возникнут какие-то финансовые трудности или сумма вклада выше средней, стоит задуматься о подстраховке.

Преимущества и недостатки страхования вкладов юридических лиц

На данный момент система страхования в российском законодательстве урегулирована очень слабо. Этим и объясняется большой ряд недостатков, среди которых можно выделить:

  • Нежелание страховщиков заключать договора такого рода.
  • Высокие проценты для компаний.
  • Несправедливое ограничение прав юридических лиц в сравнении с ИП и физическими.

К достоинствам, пожалуй, можно отнести только потенциальную выгоду при оформлении полиса, ведь выплата страховки может значительно превышать размер депозита.

Страхование вкладов юридических лиц в России требует серьезного развития и доработки со стороны законодателей. Ведь отсутствие элементарных норм регулирования ставит компании, предприятия, организации в невыгодное положение относительно других субъектов хозяйствования.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-vkladov-juridicheskikh-lic-v-bankakh/

Страхование вкладов физических и юридических лиц + роль агентства

Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование вкладов в банках.

Сегодня вы узнаете:

  1. Нужно ли оплачивать страховку по банковскому вкладу;
  2. Как работает система страхования вкладов;
  3. Как узнать, в каких банках вклады застрахованы;
  4. На какую суммы страхуются вклады;
  5. Как вернуть деньги, если у банка отозвана лицензия.

Суть страхования вкладов

В 90-х годах по России прошла волна кризиса, затронувшая большое число банков. Многие из них разорились, что привело к потере средств миллионами жителей страны. Такой итог подорвал веру народа в финансовые организации, и средства стали храниться дома. Это, в свою очередь, вызвало закономерный отток капитала из оборота внутренней экономики.

Чтобы вернуть деньги в оставшиеся банки и повысить интерес вкладчиков к депозитам, Правительство переняло опыт западных стран и создало специальное агентство по страхованию вкладов, сокращённо именуемое АСВ.

Данная структура формирует страховую систему, в которую входят все банки, имеющие право открывать депозиты населению. Если банк имеет лицензию АСВ, значит, деньги на его счетах застрахованы, и вкладчик может не переживать за их сохранность.

Страхование вклада стало действовать в 2004 году и действует согласно ФЗо страховании вкладов, а также 840-ой статье ГК РФ.

Важно понимать, что не все банковские депозиты могут быть застрахованными.

К таким исключениям относятся:

  • Обезличенные металлические счета;
  • Счета, представленные электронной валютой;
  • Средства в национальных банках, представленных в иных странах;
  • Вклады, оформленные на третье лицо (на предъявителя);
  • Счета, переданные банку на правах доверительного управления;
  • Деньги на расчётных счетах организаций;
  • Счета, обязательные для ведения частной практики (нотариусами, оценщиками и т. д.).

Ранее под страхование не попадали средства ИП. С 2014 года правила страхования были изменены, и все средства, находящиеся на расчётных счетах любого ИП, застрахованы так же, как и деньги физических лиц.

Застрахованы не только средства, которые вы принесли для вклада под проценты, но и текущие счета. К примеру, вы получаете заработную плату на карту или родственники переводят деньги на личный счёт – такие деньги подлежат возврату.

Страхование вкладов: принцип работы системы

Все банковские организации, имеющие право открывать вклады населению, обязаны создавать резервный фонд на страховой случай банкротства одного из них (или сразу нескольких). Раз в квартал каждый банк отчисляет 0,1% от всех имеющихся вкладов.

Помимо этого, государство с собственных средств выделило в такой фонд почти 8 млрд. рублей. Резерв аккумулируется на счетах АСВ.

При этом собранные деньги не лежат без движения. Представители агентства страхования направляют их в фондовый рынок, тем самым наращивая объём капитала.

Сумма собирается внушительная, однако, стоит понимать, что хватит её на покрытие вкладов всего лишь 3-х наиболее крупных банков. А потому, занимаясь поиском организации для внесения средств на вклад, оцените её надёжность, так как резервы не безграничны, и в любой момент их может попросту не хватить.

За всё время существования АСВ в нашей стране было свыше 400 страховых случаев. Для примера, таких случаев за рубежом происходит гораздо меньше по той причине, что в них ЦБ санирует (выделяет финансовую помощь) банкам, близким к банкротству, и тем самым предотвращает их крах.

Страховыми случаями считаются:

  • Отзыв лицензии у банка;
  • Мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Любой вкладчик никоим образом не оплачивает сумму страховки: это за него делает банк, открывший депозит. Вы просто приносите средства, которые автоматически становятся застрахованными с того момента, как вами была поставлена подпись на договоре.

При этом срок страхования неограничен. Не имеет значения период заключения банковского договора: открыт вклад на 6 месяцев или три года – в любом случае вы имеете право на возмещение.

Как только наступает страховой случай, вам поступает уведомление, согласно которому вы составляете заявление на возврат собственных средств. Все заботы о рассылке сообщений и выплатах денег вкладчикам берёт на себя АСВ.

Как узнать, является ли банковская организация участником страхования депозитов

Чтобы убедиться в сохранности собственных денег при разорении банка, лучше зайти на официальный сайт системы страхования вкладов. В самой верхней строчке есть вкладка «Банки-участники». Нажимаем на неё и просматриваем открывшийся список банков.

Здесь можно найти информацию об:

  • Участниках системы, чьи депозиты защищены;
  • Организациях-агентах, которые выплачивают средства клиентам при страховом событии;
  • Банках, которые не обладают правом принимать средства на вклады от жителей;
  • Банках, исключённых из страховой системы.

Банки, входящие в систему страхования вкладов, на сайте агентства раскрывают следующую информацию:

  • Наименование банковской организации;
  • Её месторасположение;
  • ОГРН;
  • Номер в реестре кредитных организаций РФ;
  • Дату включения в систему.

На данный момент реестр страхования включает 795 банков. Исключено из системы 216 банков: таким организациям уже не доверишь свои кровные.

Что гарантирует возврат средств

Если вы предварительно проверили банк на включение его в систему страхования вкладов, это ещё не является 100% подтверждением возврата вклада. Давайте по порядку разберём, что должен знать вкладчик перед тем, как передать деньги в банковскую организацию.

Рекомендации для потенциальных вкладчиков:

  • Уточните, является ли данная финансовая структура банком. Сегодня существует множество мошенников, которые маскируются под представителей известных банков, предлагают высокие проценты, но гарантий возврата денег не предоставляют. Обязательно сверьте информацию о таком банке с той, что размещена на сайте ASV.org. Высокие проценты по вкладам – это уловка, которая может дорого вам обойтись;
  • При заключении договора, проверьте, чтобы в нём не было ошибок. Сверьте ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и жительства. Если в сведениях будет опечатка, то добиться получения возврата средств при страховом случае будет проблематично. Выдача денег производится по паспортным данным, а если они не будут совпадать, то придётся доказывать допущенную ошибку. И помните, что опечатки в договорах – это ваша ответственность, а не оператора;
  • При изменении паспортных данных или контактов – сразу сообщайте об этом в банк. При наступлении страхового случая, банк направит вам почтовое уведомление. Если адрес регистрации будет указан неверно, то вы можете и не узнать о случившемся;
  • Проверьте, попадает ли открываемый вами вклад под систему страхования вкладов. Если открываете вклад в качестве юридического лица, то будьте готовы, что при ликвидации банка ваши деньги уже не вернутся;
  • При наступлении страхового случая сохраняйте спокойствие. Ваши деньги застрахованы и банк их точно вернёт. Не стоит штурмовать двери разорившейся финансовой организации и тратить на это собственное время. Дождитесь уведомления и составьте заявление в тот момент, когда массовые волнения уже пройдут. Это избавит вас от длительного ожидания в очереди за получением вкладов.

На какую сумму застрахованы вклады

В 2004 году все вклады страховались только в пределах 100 000 рублей. Этого оказалось мало, так как вкладчики по-прежнему держали деньги под подушками. Затем сумма была повышена до 190 000 рублей, до 400 000, до 700 000, а с 2014 года она составляет 1 400 000.

За период в 10 лет сумма страхования выросла в 14 раз. Такие условия значительно повысили доверие населения к нашим банкам.

Важно знать, что застрахованы вклады не только в рублях, но и в любой другой валюте. Правда, при наступлении страхового случая депозиты, открытые в иностранной валюте, будут возмещены в рублях по курсу ЦБ на дату страхового случая.

Если за время действия вклада на него были начислены проценты, и ЦБ отозвал лицензию у банка, то вам будет возвращена сумма депозита с начисленными процентами, но не более 1 400 000 рублей. Иными словами, если вклад составлял 1 350 000 рублей, а по процентам было начислено 70 000 рублей, то вам вернут только 1 400 000 рублей.

Для вкладчиков, которые брали кредит в банке, действуют особые условия. Возвращается сумма вклада за вычетом имеющегося займа с учётом всех процентов. Если сумма вклада меньше суммы кредита, который необходимо ещё внести, то ни о какой компенсации и речи быть не может.

Так как страхуемая сумма составляет 1 400 000 рублей, то крупные средства стоит размещать в разных банках. Причём деньги, хранящиеся в разных филиалах одного и того же банка, страхуются суммарно на 1 400 000 рублей. Поэтому выгодно размещать капитал в банки с разными наименованиями.

Однако, 1 400 000 рублей – это не предельная сумма, которую вы можете получить. Если на ваших счетах имелось несколько миллионов, то вы вправе подать иск в суд и получитьвозмещение в порядке очереди из заявивших о себе кредиторов. Компенсация будет выдана в том случае, если денег после продажи всего имущества банка хватит на эти цели.

Если вы заметили, что сумма возмещения, которую перечислил банк-агент на ваш счёт по итогам банкротства банка, не совпадает с суммой размещённого вклада, то подавайте заявление в суд. Для этого нужно иметь подтверждающие документы (к примеру, договор, в котором прописана итоговая сумма к выдаче).

Куда обращаться при отзыве лицензии у банка

При наступлении страхового случая буквально на следующий день информация о случившемся размещается в СМИ.

Сведения о произошедшем вы сможете найти:

  • В печатном издании «Вестник Банка России»;
  • На сайте АСВ.

Данная информация будет оглашена в течение 7 дней. При этом вы сможете прочитать по адресу расположения банка сведения о дате, месте и порядке получения возмещения. В течение одного месяца АСВ осуществляет почтовую рассылку уведомлений всех клиентов банка о наступлении страхового случая.

Если количество вкладчиков небольшое, то возврат вкладов будет осуществляться в офисе

АСВ. Если же таковых довольно много (при разорении крупных банков), то данную обязанность агентство возлагает на банк-агент (их перечень находится на сайте АСВ).

Вам необходимо обратиться по указанному в уведомлении месту и составить заявление. При себе обязательно должен быть паспорт.

Согласно 117-ФЗ, средства будут переданы вам не позднее 3 дней с момента составления заявления, но не ранее 14 дней после даты страхового случая.

Получить деньги можно несколькими способами:

  • Наличными в офисе выдачи;
  • Безналичным переводом на счёт в любом банке;
  • Почтовым переводом на адрес, указанный в заявлении.

Средства возвращаются до окончания процедуры ликвидации банка. После удовлетворения требований всех вкладчиков, деньги которых были застрахованы, осуществляется возмещение остальных кредиторов.

Составляется комиссия из вкладчиков, имеющих самые большие капиталы. Обычно она состоит из 11 человек. Эта группа составляет опись всего имущества и выставляет его на продажу. Реализованные деньги распределяются между всеми кредиторами в порядке очереди.

Очередность получения возмещения, оговоренная в законе, следующая:

  1. Вклады физических лиц;
  2. Средства ИП;
  3. Счета тех, чьи суммы превышают 1 400 000 рублей;
  4. Расчётные счета и депозиты юридических лиц;
  5. Остальные счета, которые не подлежат страхованию (металлические, на доверительном управлении и другие).

Срок возврата вкладов

По наступлении страхового случая у вас есть время, чтобы вернуть открытый в банке вклад. Этот период оканчивается датой полной ликвидации банка и, согласно закону, составляет 2 года. В любой день этого временного промежутка вы вправе составить заявление и вернуть деньги.

Мы не советуем бежать в первый же день страхового случая в банк и создавать панику. В банке денег уже нет, и своими действиями вы ничего не добьётесь. Вся информация будет выслана в виде уведомления, и вы будете в курсе дальнейших действий.

2 года – это не окончательный период, в который вы можете истребовать сумму вклада. Если на то имеется уважительная причина, то вы вправе обратиться с иском в суд и получить деньги по результатам его решения.

Уважительной причиной будет считаться длительная командировка или, к примеру, тяжёлая болезнь. При этом повод для запоздалого заявления должен быть подтверждён документально. В противном случае суд не будет рассматривать дело.

Если уважительной причины у вас не было, а заявление вы не составили, то вернуть средства вам уже не удастся. Главное, своевременно и правильно составить заявление, об остальном позаботится АСВ.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-vklada.html

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2019 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2019 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Источник: https://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Страхование вкладов юридических лиц

Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

Банковские сбережения граждан страхуются с конца 2003 года. Государство решилось на это, чтобы вернуть доверие населения к вкладам, которые неоднократно обесценивались в период экономических реформ.

Вначале страховались только накопления частных лиц, но затем, с января 2014 года, к ним добавились расчетные счета индивидуальных предпринимателей. С начала 2019 года вводится страхование вкладов юридических лиц в банках, но только в тех случаях, если они являются малыми предприятиями.

Федеральный закон, предусматривающий подобные нововведения, вступит в силу с 1-го января.

Страхование вкладов юридических лиц – 2018: как есть

Сейчас обязательное страхование денежных средств, хранящихся на счетах организаций, не осуществляется. Если у банка отбирают лицензию, и он перестает работать, юридические лица могут рассчитывать на возврат «зависших» денег только в качестве кредиторов третьей очереди. То есть, погашение задолженности перед ними либо вообще становится «эфемерным», либо его приходится очень долго ждать.

По ныне действующему закону (№ 177-ФЗ от 23.12.2003), страхованию подлежат лишь денежные средства, размещенные на вкладах (счетах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В одном «прогоревшем» банке можно вернуть 100% от суммы вклада, но не больше 1 400 000 рублей по всем вкладам в этом банке в совокупности.

Максимальный предел страхового возмещения до декабря 2014 года был в два раза меньше и составлял 700 000 рублей.

Юридические лица вправе в добровольном порядке (за счет собственных средств) оформить страховку денег, доверенных банку.

Страхование вкладов юридических лиц в банках – 2019: как будет

Законодатели решили пойти навстречу малому бизнесу, позволив страховать суммы, размещенные на счетах небольших предприятий. Крупным коммерческим организациям, со значительным оборотом средств, легче защититься от последствий разорения банка или пережить их наступление. А для малых предприятий это часто грозит собственным банкротством.

С учетом большой уязвимости малого бизнеса был принят федеральный закон о страховании вкладов юридических лиц № 322-ФЗ от 03.08.2018.

Вернее, он вносит коррективы в закон о страховании вкладов физлиц в банках РФ № 177-ФЗ, меняя в нем даже название.

Поскольку со следующего года будут страховаться и счета организаций (хотя и не всех), а не только физлиц и ИП, документ станет именоваться законом «О страховании вкладов в банках РФ».

С наступлением 2019 года микроорганизации и малые предприятия, в случае отзыва лицензии у банка, смогут получить страховое возмещение. Его максимальный размер тоже ограничен суммой в 1 400 000 рублей. Деньги от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) перечислят на счет, указанный в заявлении клиента.

Страхование вкладов малых предприятий коснется организаций, включенных на дату страхового случая в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (его ведет ФНС). Организации, вносимые в реестр, должны соответствовать критериям, установленным для малого бизнеса:

  • микропредприятие – в штате работает не больше 15 человек, а годовой доход фирмы не превышает 120 000 000 рублей;
  • малое предприятие – в штате работает не больше 100 человек, а годовой доход не превышает 800 000 000 рублей.

Также имеются ограничения по уставному капиталу ООО – не менее 51% от общей суммы должно принадлежать физлицам или организациям среднего/малого предпринимательства.

Закон страхования вкладов юридических лиц: что еще изменилось

Федеральным законом № 322-ФЗ от 03.08.2018 введены и другие новшества. В частности, АСВ уполномочено бесплатно запрашивать и проверять информацию о лицах, действующих от имени «малых» компаний без доверенности. Это касается даже тех данных, доступ к которым ограничен.

Если же и само малое предприятие на момент страхового возмещения будет признано банкротом, деньги поступят на счет должника, используемый в ходе конкурсного производства.

Почему страхование банковских вкладов юридических лиц не стало всеобщим

Представители крупных компаний, деловая элита не раз высказывались о том, что ввести страхование вкладов малого бизнеса недостаточно, и систему страховки необходимо распространить на всех юридических лиц. Однако у такой точки зрения немало противников, одним из которых является Центробанк. Он поддержал идею возмещения денежных средств только малым предприятиям.

Руководство ЦБ полагает, что крупные компании обладают слишком большим капиталом, и его страхование будет обременительно для банков. В результате этого может существенно подняться ставка по кредитам для рядовых граждан.

Также возможна ситуация регистрации вкладов в банке на разные юридические лица, хотя фактически они принадлежат одному выгодополучателю.

Страхование вкладов юридических лиц в банках РФ, множественные выплаты по ним в подобных случаях дискриминируют положение других вкладчиков – граждан и ИП.

Источник: https://spmag.ru/articles/strahovanie-vkladov-yuridicheskih-lic

Аргументы ЦБ против страхования вкладов юр.лиц и решение проблемы на законодательном уровне

Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

25 мая 2017 года комитет Государственной думы по финансовому рынку разработал основные положения законопроекта, по которому в будущем планируется осуществлять обязательное страхование банковских вкладов юридических лиц.

Будет ли принят данный законопроект? Все ли юридические лица смогут застраховать свои вклады? Какова максимальная величина страхового возмещения? Почему Центробанк против распространения системы обязательного страхования на всех юридических лиц? Разберемся в этих вопросах в данной статье.

Суть нового законопроекта

Разработка нового законопроекта — это результат жалоб юридических лиц на недостаточную защищенность их имущественных интересов. В нынешней ситуации при объявлении банкротства банка требования юридических лиц по возмещению убытков включаются только в третью очередь.

На практике это означает, что юрлица практически наверняка не получат никаких выплат вовсе. Новый законопроект предусматривает возможность обязательного страхования вкладов юридических лиц наравне со страхованием физлиц и индивидуальных предпринимателей.

Это значит, что при отзыве лицензии у банка, юридические лица смогут получить страховое возмещение через Агентство страхования вкладов.

Размер страхового возмещения будет равен 100% сумме вложения, но не более 1 400 000 рублей. На заседании комитета Госдумы было озвучено предложение увеличить максимальную сумму возмещения до 5 000 000 рублей, но решено было остановиться на более низкой цифре.

Во многом это связано с тем, что под действие нового законопроекта попадут только предприятия представители малого бизнеса, а не малого и среднего, как планировалось изначально.

В большинстве случаев размер банковских вкладов представителей малого бизнеса не превышает 1 400 000 рублей.

Также законопроект предусматривает возможность увеличения количества банков, в которых можно застраховать вклады. На данный момент участниками системы обязательного страхования вкладов являются только банки с базовой лицензией.

Получается, что финансовая нагрузка на одни банки выше, чем на другие, так как банки с базовой лицензией вынуждены выделять часть собственных средств для осуществления страховых взносов в фонд Агентства страхования вкладов.

8 сентября 2017 года новый законопроект был вынесен на рассмотрение Правительства РФ. Общая оценка закону была удовлетворительной, но он был направлен обратно в комитет Госдумы по финансовому рынку с предложениями о доработке.

В частности, Правительство предлагает сократить список документов, предоставляемых юридическим лицом при наступлении страхового случая в Агентство страхования выплат.

Официальная позиция Банка России

Центробанк поддержал идею обязательного страхования банковских вкладов предприятий представителей малого бизнеса, но высказался безоговорочно против идеи включения в систему обязательного страхований предприятий среднего и крупного бизнеса. В качестве аргументов были приведены следующие доводы:

  • Крупные предприятия обладают значительным капиталом, и страхование таких вкладов принесет серьезные потери для самого банка. Вследствие этого банк вынужден будет поднять процентную ставку по всем кредитным продуктам, в том числе и по тем, которые предоставляются рядовым гражданам;
  • Многие размещают вклады в одном банке, регистрируя их на разные юридические лица, тогда как по факту все они принадлежат одному предприятию. Страховое возмещение необходимо будет выплатить на каждое вложение и это несправедливо по отношению к физлицам и ИП, так как они могут претендовать на страховое возмещение только по одному вкладу, независимо от того, сколько таковых открыто в банке.

Кроме того Центробанк считает, что юридические лица по умолчанию должны иметь грамотно построенную систему оценки и управления финансовыми рисками. А раз так, то представители среднего и крупного бизнеса — это не та категория, которая нуждается в защите государства от возможных финансовых рисков.

Заключение

Новый законопроект об обязательном страховании банковских вложений ориентирован исключительно на юридических лиц, представителей малого бизнеса.

Это выглядит справедливым, так как индивидуальные предприниматели, которые являются теми же представителями малого бизнеса, включены в систему обязательного страхования банковских вкладов еще в 2014 году.

Судя по всему, положения нового законопроекта будут во многом дублировать Федеральный закон № 177 о страховании вкладов физлиц и ИП.

Источник: https://insur-portal.ru/banks/zakon-o-vkladah-yuridicheskih-lic

Депозит юридического лица страхует государство

Застрахованы ли депозиты юридических лиц государством

21.07.2018

Если вам повезло, и вы получили всю сумму вклада полностью, то не стоит расстраиваться или терять веру в банки. Есть некоторые рекомендации от профессионалов, чтобы снова вложить деньги в банк, но уже на короткий срок вклада, например, на квартал под хорошие проценты.

Для написания заявления вам в обязательном порядке понадобится паспорт. Деньги вы сможете получить на руки уже в день написания заявления. Но если вдруг вы не согласны с суммой возмещения, то придется идти с необходимыми документами в АСВ. В банке по этому вопросу вам ничем не смогут помочь.

Страхование депозитов юридических лиц

  1. Расширение программы государственного страхования и включение в нее вкладов юридических лиц непременно приведут к росту стоимости кредитования для населения.

    ЦБ, обращая внимание на высокую стоимость кредитов в РФ, настаивает, что после принятия соответствующего закона, все расходы, которые будет нести банк, переложатся на простых потребителей, из-за чего стоимость кредитования вырастет еще больше.

  2. Контролировать объем страхового покрытия в таких условиях будет невозможно.

    Довольно часто одно физическое лицо имеет несколько вкладов, которые зарегистрированы на разные юридические лица. Если закон будет принят, страховать придется все эти счета.

  3. Предприятия, вносящие свои средства на вклад, должны грамотно оценивать финансовые риски.

    В согласии с мнением руководства ЦБ, юридические лица не относятся к группе клиентов, которых необходимо защищать. Финансовые риски не являются чем-то новым для предпринимательской сферы, и государство не должно страховать и их.

Отсутствие прибыльного процента приводит к убыткам, которые понесет предприниматель в случае, если решит застраховать свой вклад.

Из-за этого обычное страхование вкладов юридических лиц в банках не всегда является выгодным. В связи с этим многие предприниматели прибегают к использованию не совсем законных методов. Распространенной практикой является вывод средств предприятия на счет физического лица (как правило, владельца компании) с последующим их вложением в депозит для простых граждан.

Советы клиентам банков

В этой связи в Правительстве РФ уже давно рассматривается вопрос о введении повсеместно услуги добровольного страхования вкладов юридических лиц. Такая страховая услуга существует в нашей стране, однако на данный момент в ней имеются существенные недоработки, которые делают ее неинтересной как для вкладчиков, так и для самих страховщиков.

Это проявляется в том, что не всегда страховая компания готова застраховать вклад именно в том банковском учреждении, которое выбрал вкладчик. Да и стоимость данной услуги не является фиксированной и может не соответствовать возможностям клиента.

Еще одним минусом данной услуги в России является отсутствие совершенного механизма для защиты самой страховой компании от финансовых рисков.

Читать еще –>  Какой дом можно купить за материнский капитал

На сегодняшний день в России предусмотрено только страхование банковских вкладов физических лиц, регулирование которого осуществляется федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно положениям указанного закона, на все банки, участвующие в программе, возлагается обязанность осуществлять страхование вкладов населения.

Какие вклады застрахованы в Сбербанке

Что делать в том случае, если у вас на руках имеется сумма больше, нежели то гарантировано государством для возврата? В данном случае мы рекомендуем вам разделить ваши накопления на несколько частей и вложить их в надежные организации, такие как:

  • срочные вклады и до востребования;
  • депозиты, открываемые в иностранной валюте (выплата высчитывается с учетом действующего на день обращения курса Центробанка);
  • текущие счета, которые использовались для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства ИП, зарегистрировавших свою деятельность и юридическое лицо, находящиеся в банке;
  • деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей.

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Страхование вкладов юридических лиц

Что же касается видов соглашения, то среди них чаще всего выделяют две разновидности договора страхования вкладов. С одной стороны, свою ответственность перед вкладчиком может страховать банк. С другой стороны, владелец депозита вправе застраховать свой риск.

Читать еще –>  Продажа квартир какие нужны документы

На сегодня количество застрахованных вкладов организаций мизерно. Причины понятны и просты. Во-первых, процент по вкладам организаций низкий, поэтому и вкладов не так много. Гораздо выгоднее данные средства инвестировать в производство либо совершать какие-либо другие операции со средствами.

Страховые выплаты по вкладам – 2019

Интересная статистика: за 2015 год выплаты вкладчикам в 2 раза превысили сумму, полученную от банков в качестве страхового взноса. Так как государству работать в убыток не выгодно, было решено поднять страховые тарифы для банков и использовать эти средства в целях получения прибыли.

Официальный сайт АСВ содержит информацию о том, что защита вкладов государством не распространяется на предоплаченные карты, обезличенные металлические счета ОМС и безымянные сберегательные сертификаты.
Соглашаться ли на предложение банка перевести вклад в другую кредитную организацию?

Какие вклады застрахованы государством на 1, 4 млн в 2019 году, а какие нет

  • — срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • — текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • — средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • — средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • — средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы. Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

Страхование вкладов

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов.

Для всех государственных корпораций Правительством Российской Федерации устанавливается общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств.

В соответствии с установленными правилами в перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее–Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Депозит юридического лица страхует государство Ссылка на основную публикацию

Источник: https://firstjurist.ru/darenie/depozit-yuridicheskogo-litsa-strahuet-gosudarstvo

Юрист Трединский
Добавить комментарий